GR
Το σύστημα Ponzi είναι ένα δόλιο επιχειρηματικό μοντέλο που πληρώνει τους παλαιότερους συμμετέχοντες χρησιμοποιώντας χρήματα που συλλέγονται από τους νεότερους συμμετέχοντες αντί να παράγει πραγματικά κέρδη. Ενώ κάποιοι άνθρωποι μπορεί να λαμβάνουν πληρωμές στην αρχή, το σύστημα τελικά καταρρέει όταν οι νέοι στρατολογημένοι σταματούν να συμμετέχουν. Ως αποτέλεσμα, οι περισσότεροι συμμετέχοντες χάνουν χρήματα και οι προωθητές μπορεί να αντιμετωπίσουν σοβαρές νομικές συνέπειες. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες, οι ρυθμιστικές αρχές και οι οργανώσεις προστασίας των καταναλωτών προειδοποιούν σταθερά τους ανθρώπους να μένουν μακριά από τα συστήματα Ponzi.
Ίσως αναρωτιέστε ποιος είναι το άτομο στην παραπάνω φωτογραφία και γιατί η εικόνα του εμφανίζεται σε ένα άρθρο σχετικά με τις επενδυτικές απάτες. Η απάντηση είναι σημαντική επειδή το συγκεκριμένο άτομο έπαιξε σημαντικό ρόλο στην ιστορία μιας από τις πιο διάσημες οικονομικές απάτες στον κόσμο. Θα επανέλθουμε σε αυτή την ιστορία αργότερα.
Ένα σύστημα Ponzi είναι μια επενδυτική ή χρηματιστηριακή επιχείρηση που υπόσχεται κέρδη στους συμμετέχοντες χωρίς να παράγει αρκετά νόμιμα έσοδα για να στηρίξει αυτές τις πληρωμές. Αντί να κερδίζει κέρδη από πραγματικές επιχειρηματικές δραστηριότητες, ο φορέας εκμετάλλευσης χρησιμοποιεί χρήματα από τους νέους συμμετέχοντες για να πληρώσει παλαιότερους συμμετέχοντες. Αυτό δημιουργεί την ψευδαίσθηση ότι η επιχείρηση είναι επιτυχημένη και κερδοφόρα.
Όσο συνεχίζουν να συμμετέχουν αρκετοί νέοι άνθρωποι, οι πληρωμές μπορούν να συνεχιστούν. Ωστόσο, το μοντέλο τελικά αποτυγχάνει, επειδή η πρόσληψη νέων συμμετεχόντων για πάντα είναι αδύνατη. Ο όρος σύστημα Ponzi προέρχεται από μια ιστορική απάτη που έλαβε χώρα πριν από έναν αιώνα. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα για την ιστορία των συστημάτων Ponzi σε αυτό το άρθρο της Wikipedia: Ponzi Scheme History
Το πρόσωπο που απεικονίζεται στην εικόνα στην κορυφή αυτού του άρθρου είναι ο Charles Ponzi. Έγινε διάσημος στις αρχές της δεκαετίας του 1920 αφού έπεισε τους ανθρώπους να επενδύσουν σε μια επιχειρηματική ευκαιρία που υποσχόταν ασυνήθιστα υψηλές αποδόσεις σε σύντομο χρονικό διάστημα. Αντί να παράγει αρκετά νόμιμα κέρδη, χρησιμοποίησε κεφάλαια από τους νεότερους επενδυτές για να πληρώσει τους προηγούμενους επενδυτές.
Το σύστημα τελικά κατέρρευσε, προκαλώντας σημαντικές οικονομικές απώλειες σε πολλούς ανθρώπους. Το όνομά του συνδέθηκε μόνιμα με αυτό το είδος απάτης. Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα για τον Charles Ponzi εδώ: Charles Ponzi Biography
Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι τα συστήματα Ponzi έχουν εξαφανιστεί εδώ και πολύ καιρό. Δυστυχώς, συνεχίζουν να εμφανίζονται με νέες μορφές, ιδίως στο διαδίκτυο. Οι σύγχρονοι απατεώνες συχνά κρύβουν δομές Ponzi πίσω από ελκυστικά επιχειρηματικά μοντέλα, όπως:
Ορισμένοι φορείς δημιουργούν επαγγελματικούς ιστότοπους, εφαρμογές για κινητά, ψεύτικα ταμπλό συναλλαγών και κατασκευασμένες εκθέσεις κερδών για να κάνουν τις επιχειρήσεις τους να φαίνονται νόμιμες.
Το αρχικό παράδειγμα παραμένει μία από τις πιο διάσημες οικονομικές απάτες στην ιστορία και έδωσε στο σχήμα το όνομά του. Ο Charles Ponzi υποσχέθηκε στους επενδυτές ασυνήθιστα υψηλές αποδόσεις μέσω ενός συστήματος που περιελάμβανε διεθνή κουπόνια απάντησης. Ωστόσο, η επιχείρηση εξαρτιόταν σε μεγάλο βαθμό από τα χρήματα των νέων επενδυτών και όχι από τα πραγματικά κέρδη. Όταν το σύστημα κατέρρευσε, πολλοί επενδυτές έχασαν τις αποταμιεύσεις τους.
Το MMM έγινε μια από τις μεγαλύτερες επιχειρήσεις τύπου Ponzi που έχουν δει ποτέ το φως της δημοσιότητας. Ιδρύθηκε από τον Sergei Mavrodi και προσέλκυσε εκατομμύρια συμμετέχοντες σε πολλές χώρες. Το πρόγραμμα υποσχόταν εξαιρετικές αποδόσεις και βασιζόταν σε μεγάλο βαθμό στη συνεχή στρατολόγηση. Τελικά, πολλοί συμμετέχοντες έχασαν χρήματα όταν το σύστημα κατέρρευσε.
Το Traffic Monsoon ισχυριζόταν ότι προσέφερε διαφημιστικές υπηρεσίες, ενώ παράλληλα παρείχε και ευκαιρίες καταμερισμού εσόδων. Οι ρυθμιστικές αρχές ισχυρίστηκαν αργότερα ότι η πλειονότητα των κεφαλαίων προερχόταν από αγορές συμμετεχόντων και όχι από πραγματική λιανική δραστηριότητα. Η υπόθεση προσέλκυσε την παγκόσμια προσοχή και επηρέασε συμμετέχοντες από πολλές χώρες.
Ένα από τα μεγαλύτερα συστήματα Ponzi στην ιστορία λειτούργησε ο Bernie Madoff. Για χρόνια, οι επενδυτές πίστευαν ότι λάμβαναν νόμιμες επενδυτικές αποδόσεις. Στην πραγματικότητα, κεφάλαια από νέους επενδυτές χρησιμοποιούνταν για την πληρωμή υφιστάμενων επενδυτών. Οι απώλειες έφτασαν τα δισεκατομμύρια δολάρια.
Το BitConnect έγινε ένα από τα πιο πολυσυζητημένα προγράμματα που σχετίζονται με τα κρυπτονομίσματα. Υποσχόταν υψηλές αποδόσεις μέσω ενός συστήματος δανεισμού και συναλλαγών που πολλοί επικριτές θεώρησαν μη βιώσιμο. Η πλατφόρμα κατέρρευσε τελικά, αφήνοντας πολλούς συμμετέχοντες με σημαντικές απώλειες.
Το Forsage παρουσιάστηκε ως μια αποκεντρωμένη ευκαιρία blockchain. Οι ρυθμιστικές αρχές ισχυρίστηκαν αργότερα ότι η δομή αποζημίωσής της λειτουργούσε παρόμοια με ένα σύστημα τύπου πυραμίδας και Ponzi.
Η MTI προωθούσε ευκαιρίες διαπραγμάτευσης κρυπτονομισμάτων και προσέλκυσε μεγάλο αριθμό συμμετεχόντων προτού αντιμετωπίσει ρυθμιστικό έλεγχο και καταρρεύσει.
Η PlusToken έγινε μια από τις μεγαλύτερες υποθέσεις απάτης που σχετίζονται με κρυπτονομίσματα, επηρεάζοντας επενδυτές σε πολλές χώρες και οδηγώντας σε σημαντικές απώλειες.
Το OneCoin προωθήθηκε στην αγορά ως ένα επαναστατικό κρυπτονόμισμα και προσέλκυσε εκατομμύρια επενδυτές παγκοσμίως. Οι αρχές ισχυρίστηκαν αργότερα ότι η επιχείρηση δεν διέθετε πραγματική αλυσίδα μπλοκ και εξαρτιόταν σε μεγάλο βαθμό από την προσέλκυση και τις επενδύσεις νέων συμμετεχόντων.
Η Zeek Rewards προωθούσε μια επιχείρηση διαδικτυακών δημοπρασιών σε συνδυασμό με ευκαιρίες κατανομής κερδών. Οι ρυθμιστικές αρχές ισχυρίστηκαν αργότερα ότι η πλειονότητα των πληρωμών προερχόταν από τις επενδύσεις των συμμετεχόντων και όχι από βιώσιμα έσοδα της επιχείρησης.
Η AdSurfDaily ισχυριζόταν ότι τα μέλη μπορούσαν να κερδίσουν αποδόσεις μέσω διαδικτυακών διαφημιστικών δραστηριοτήτων. Οι αρχές ισχυρίστηκαν αργότερα ότι τα κεφάλαια των επενδυτών χρησιμοποιούνταν για την πληρωμή παλαιότερων συμμετεχόντων.
Τα προγράμματα αυτά προωθούσαν ευκαιρίες δημιουργίας πλούτου με βάση κρυπτονομίσματα και υπόσχονταν ελκυστικές αποδόσεις. Οι ρυθμιστικές αρχές και οι ερευνητές εξέφρασαν αργότερα ανησυχίες σχετικά με τα επιχειρηματικά τους μοντέλα και τις δομές που καθοδηγούνταν από την πρόσληψη.
Η NovaTechFX προωθούσε τον εαυτό της ως πλατφόρμα συναλλαγών κρυπτονομισμάτων και forex που προσέφερε παθητικές αποδόσεις. Οι ρυθμιστικές αρχές σε πολλές δικαιοδοσίες ισχυρίστηκαν αργότερα ότι η επιχείρηση εμφάνιζε χαρακτηριστικά που συνήθως συνδέονται με συστήματα Ponzi και πυραμίδες.
Η OmegaPro προωθούσε πακέτα συναλλαγών forex και υποσχόταν σημαντικές αποδόσεις. Η εταιρεία επεκτάθηκε διεθνώς προτού αντιμετωπίσει ρυθμιστικές προειδοποιήσεις και διαμάχες.
Η Mining City ισχυριζόταν ότι παρείχε ευκαιρίες εξόρυξης κρυπτονομισμάτων που θα δημιουργούσαν παθητικό εισόδημα. Οι επικριτές και οι ρυθμιστικές αρχές αμφισβήτησαν κατά πόσον οι αποδόσεις υποστηρίζονταν από πραγματικές δραστηριότητες εξόρυξης.
Η Crowd1 διαφήμιζε τον εαυτό της ως επιχείρηση ψηφιακής δικτύωσης και εκπαίδευσης. Οι ρυθμιστικές αρχές σε διάφορες χώρες εξέδωσαν προειδοποιήσεις σχετικά με τη δομή αποζημίωσης που επικεντρώθηκε στην πρόσληψη.
Η AirBit Club παρουσιάστηκε ως πλατφόρμα επενδύσεων σε κρυπτονομίσματα που υπόσχεται παθητικό εισόδημα. Οι αρχές ισχυρίστηκαν αργότερα ότι λειτουργούσε ως παγκόσμιο σύστημα Ponzi.
Η iComTech ισχυριζόταν ότι προσέφερε ευκαιρίες επένδυσης και διαπραγμάτευσης κρυπτονομισμάτων. Οι αρχές ισχυρίστηκαν αργότερα ότι τα κεφάλαια των συμμετεχόντων χρησιμοποιήθηκαν για την υποστήριξη των υποσχόμενων αποδόσεων.
Η Beurax προωθούσε την αυτοματοποιημένη διαπραγμάτευση κρυπτονομισμάτων και υποσχόταν σταθερά ημερήσια κέρδη. Η πλατφόρμα κατέρρευσε αργότερα, αφήνοντας πολλούς συμμετέχοντες να μην μπορούν να ανακτήσουν τα κεφάλαιά τους.
Η JuicyFields ισχυριζόταν ότι οι επενδυτές θα μπορούσαν να επωφεληθούν από έργα καλλιέργειας ιατρικής κάνναβης. Η πλατφόρμα προσέλκυσε χρήστες σε όλο τον κόσμο προτού η λειτουργία της σταματήσει απότομα.
Η My Advertising Pays προωθούσε ένα μοντέλο διαμοιρασμού διαφημιστικών εσόδων που υποσχόταν κέρδη στα μέλη. Οι ρυθμιστικές αρχές παρενέβησαν αργότερα εν μέσω ανησυχιών σχετικά με τη βιωσιμότητα της επιχείρησης.
Η TelexFree παρουσιάστηκε ως επιχείρηση τηλεπικοινωνιών, ενώ προσέφερε σημαντικές ανταμοιβές για την προσέλκυση νέων μελών. Οι αρχές ισχυρίστηκαν αργότερα ότι λειτουργούσε ως ένα τεράστιο σύστημα Ponzi και πυραμίδας.
Η Banners Broker πωλούσε πακέτα διαδικτυακής διαφήμισης και υποσχόταν ελκυστικές αποδόσεις. Οι ρυθμιστικές αρχές και οι ερευνητές αμφισβήτησαν αργότερα τη νομιμότητα του επιχειρηματικού της μοντέλου.
Το GainBitcoin υποσχόταν σταθερές μηνιαίες αποδόσεις μέσω επενδύσεων σε κρυπτονομίσματα. Οι αρχές διερεύνησαν αργότερα το σύστημα και ισχυρίστηκαν ότι οι αποδόσεις χρηματοδοτούνταν σε μεγάλο βαθμό μέσω επενδύσεων νέων συμμετεχόντων.
Μία από τις μεγαλύτερες παρανοήσεις είναι ότι όλοι κερδίζουν. Στην πραγματικότητα, μόνο ένα μικρό ποσοστό των πρώτων συμμετεχόντων μπορεί να λάβει πληρωμές. Οι περισσότεροι συμμετέχοντες εντάσσονται αργότερα και συχνά χάνουν μέρος ή το σύνολο της επένδυσής τους.
Κάθε σύστημα Ponzi εξαρτάται από τη συνεχή ανάπτυξη. Τελικά, η στρατολόγηση επιβραδύνεται. Όταν συμβεί αυτό, ο φορέας εκμετάλλευσης δεν μπορεί πλέον να πληρώνει τους συμμετέχοντες όπως έχει υποσχεθεί. Η κατάρρευση δεν είναι μια πιθανότητα, αλλά είναι μια μαθηματική βεβαιότητα.
